杭州银行接待40家机构调研，包括民生证券、嘉实基金、华创证券等

2024年9月13日，杭州银行披露接待调研公告，公司于9月1日接待民生证券、嘉实基金、华创证券、高毅资产、平安证券等40家机构调研。

公告显示，杭州银行参与本次接待的人员共8人，为分管风险副行长，资产负债管理部负责人，风险管理部负责人，公司金融部负责人，小微金融部负责人，零售管理部负责人，杭银理财相关负责人，证券事务代表。调研接待地点为杭州银行总行。

据了解，杭州银行上半年新发生的不良贷款主要集中在房地产、小微贷款和互联网合作贷款领域。房地产行业的不良贷款主要由于单户存量关注类下调至不良，但通过现金清收部分存量不良贷款，且贷款项目多位于优质区域，合作客户质量高，因此风险可控。小微贷款方面，尽管个人经营性贷款风险有所增加，但不良率仍保持在较低水平。互联网合作贷款风险有所上升，但对全行资产质量影响有限，且银行已采取风险管理措施。

在按揭贷款方面，不良率保持在0.16%的低水平，提前还款情况因降房贷利率政策而有所改善。按揭贷款需求受到房地产市场修复的影响，银行正通过优化政策和渠道合作来推动房贷规模的稳步提升。

关于资产配置规划，杭州银行在上半年已经实现了接近年度投放千亿目标的贷款余额增长，主要增长点在公司条线，包括基建类、制造业和绿色金融。下半年，银行计划在保持平稳增长的同时，优化信贷投向，特别是在制造业、信用小微和科创金融等重点领域。金融投资方面，预计下半年将小幅增长，总体方向是增加信贷资产比重。

资本情况方面，杭州银行的风险加权资产与资产总额的比值有所下降，盈利增长使得内生利润留存能力提升，核心一级资本充足率有所提高。银行计划实现合理增长、质量优先、结构优化和立足长期的发展目标。信用小微业务方面，银行通过深化专营模式和团队建设，实现了贷款余额的增长，尽管不良率略有提升，但仍保持在较低水平。

调研详情如下：

1、贵行上半年新发生不良主要是在哪些领域、哪些行业?

答:主要是房地产、小微贷款、互联网合作贷款。

房地产行业不良贷款变化主要是单户存量关注类下调至不良,同时部分存量房地产不良贷款实现现金清收。6月末我行房地产行业贷款余额约370亿元,其中商业性房地产开发贷约250亿元、约占全部贷款的2.8%,占比较低;且我行房地产贷款项目均处于较好区域、合作客户仅限于少量头部优质开发商和本地长期合作的优质客户,因此房地产行业贷款风险对我行资产质量的影响可控。

小微贷款方面,传统线下的个人经营性贷款风险暴露有所增加,但增长幅度较小且不良率仍处于较低水平。

互联网合作贷款方面,今年以来风险暴露有一定上升,导致半年报中的个人消费类、经营类贷款不良率上升,但对全行资产质量影响有限。6月末我行互联网合作贷款占总贷款比例4.08%,合作方为少数头部互联网金融机构,且互联网贷款相对较高的风险符合“高收益、高风险”的规律,可及时核销消化新增不良,同时我行近年来采取了一系列措施加强互联网贷款的风险管理。

2、贵行按揭贷款部分的不良情况如何?近期提前还款情况是否有缓解?按揭的需求情况如何?

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答:截至6月末,我行按揭贷款的不良率为0.16%,维持在较低水平。提前还款方面,得益于降房贷利率政策驱动,提前还款情况得到改善,近期提前还款金额较去年同期下降幅度较大。按揭贷款需求受制于房地产市场修复影响,我行持续深化渠道建联,优化收单政策,推动全行发力,总分联动提升重点渠道合作份额,推进房贷规模稳步提升。

3、贵行下半年在资产配置规划上怎么考虑?是否考虑增加金融资产的配置?

答:截至6月末,我行贷款余额9,013亿元,较年初新增942亿元,较年初增幅11.7%,基本接近年度投放千亿目标。增量中的主力在公司条线,基建类、制造业、绿色金融均有较好增长。下半年在保持平稳增长的同时,重点将做好结构上的调整、优化信贷投向,寻求宏观经济变化中的结构性机会,特别是制造业、信用小微、科创金融等重点领域。金融投资方面,上半年金融资产增加了717亿,下半年预计小幅增长,总体方向还是增加信贷资产比重。

4、考虑资本情况,贵行未来规模增长如何规划?

答:截至6月末,我行风险加权资产与资产总额的比值为59.3%,较年初下降3.2个百分点,这是我行业务结构调整的结果,也与资本新规的实施有关。同时,近几年我行盈利连续实现较高幅度的增长,使我行内生利润留存能力得到切实提升,初步实现核心一级资本内源良性循环,6月末我行核心一级资本充足率较年初提升0.47个百分点至8.63%,内源性资本增长能够满足未来一段时间内规模合理增长的需要。对未来的发展,我们希望实现“合理增长、质量优先、结构优化、立足长期”的目标。

5、信用小微今年以来的增长情况如何?定价及风险情况如何?

答:我行深化信用小微专营模式复制,打造专营团队专注发展信用小微业务,6月末信用小微事业部下辖7个中心,贷款余额77.61亿元、较上年末增加11.56亿元,这部分客群户均低、分散、定价较高,不良率较年初略有提升,但仍保持在较低水平。

来源：金融界